Guayabo financiero: el 80 por ciento de los colombianos se arrepiente de gastar la plata extra que le entra

A más de uno le ha pasado que le entra una plata adicional, hace planes, se la termina gastando en otra cosa, y luego se arrepiente. Específicamente, esto les sucede a ocho de cada diez colombianos, que cuando ya no tienen esa plata reconocen que les hubiera gustado ahorrarla, invertirla o, incluso, gastarla mejor.

MejorCDT, una fintech especializada en ahorro e inversión digital, realizó una encuesta con más de 1.000 personas en Bogotá, Medellín, Cali, Barranquilla y Bucaramanga, lo que le permitió desarrollar un Índice de arrepentimiento financiero para medir el comportamiento, las emociones y las decisiones financieras que toman las personas en el país cuando les entra un ingreso extra.

El 88 por ciento de las personas que se gastaron ese dinero extra, como puede ser la prima, los intereses de cesantías, una liquidación o un ingreso adicional esporádico, admiten que lo convirtieron en ‘plata de bolsillo’.

El estudio reconoce que existe un “patrón de frustración generalizada” por esta razón, y que refleja un tema que podría ser incluso comportamental o psicológico: una dificultad de contener el gasto cuando se tiene al alcance un ingreso extra que aligera los presupuestos.

“La tendencia a sentirse más desahogado llega a subestimar el impacto acumulado de los gastos adicionales. Estos egresos cotidianos e imprevistos se convierten en una fuga de capital que alimenta directamente el arrepentimiento financiero”, concluye el análisis.

Pero el problema no para ahí. Cuando llega un dinero adicional, es posible que en la cabeza de muchos colombianos esos ingresos ya tuvieran un destino. Al menos eso fue lo que admitieron 69 por ciento de los encuestados que ya habían planeado en qué gastarse ese dinero incluso antes de recibirlo. Lamentablemente, solo 45 por ciento logró usar esos recursos como los había planeado.

Esto, según el estudio de MejorCDT, muestra que, si bien existe una buena voluntad de gasto, al ejecutarlo no siempre sale bien, lo que termina convirtiéndose en una frustración persistente sobre el manejo del dinero.

“Si pudiesen devolver el tiempo, la gran mayoría de las personas que gastaron más de lo planeado con su prima preferirían haberla ahorrado e invertido. La proporción es un 41 por ciento mayor que la de quienes sí cumplieron juiciosamente con sus planes de gasto”, señaló Carlos Correa, director ejecutivo y cofundador de MejorCDT.

Algo que llama la atención es que ese arrepentimiento es más marcado en los hombres que en las mujeres. El 82 por ciento de ellos lamentan haberse gastado ‘mal’ ese dinero, mientras que en ellas esa cifra solo llega al 75 por ciento. El estudio también analiza el sentimiento de frustración por volver ese dinero plata de bolsillo, y al indagar con los encuestados, el 91 por ciento de los hombres reconoció sentirse así en algún momento, en contraste con 84 por ciento de las mujeres.

Las mujeres muestran así mismo una mayor propensión a planificar los ingresos extras que los hombres. El 72 por ciento de las mujeres encuestadas dijo que cuando reciben un ingreso extra generalmente ya lo tienen programado o comprometido, mientras que este porcentaje solo llega el 66 por ciento en el caso de los hombres.

Se vale llorar sobre la leche derramada

Desaprovechar la plata duele, es una especie de ‘guayabo’ financiero darse cuenta de que se invirtió mal el dinero y peor cuando era algo extra. El estudio reconoce que hay tres grandes arrepentimientos financieros:

• El 61 por ciento lamenta no haber ahorrado
• El 54 por ciento se siente mal por gastar más de lo debido y dejarse llevar por compras impulsivas o gastos no planeados.
• Al 42 por ciento le duele haber planificado sus gastos y no cumplir sus metas.

MejorCDT indagó que habrían hecho de otra manera, y seis de cada diez personas encuestadas (65 por ciento) dijo que hubiese querido invertir o ahorrar un ingreso adicional, como pudo ser la prima de mitad de año. Al 33 por ciento les hubiese gustado evitar gastos impulsivos, mientras que 23 por ciento compraría cosas más útiles y necesarias, 17 por ciento se daría menos gustos o priorizaría lo esencial.

Solo 12 por ciento o una de cada diez personas se siente tranquila y no cambiaría sus decisiones.

La mayoría de los encuestados (38 por ciento) considera que sus decisiones cuando reciben ingresos ocasionales son racionales y planificadas, y 35 por ciento piensa que su parecer está equilibrado entre la emoción y la razón. Sin embargo, una de cada cinco personas toma decisiones emocionales o impulsivas cuando les entra plata adicional.

El estudio encontró que existen diferencias importantes entre aquellas personas que planean sus gastos y tienen una autopercepción más racional que quienes no lo hacen y son más impulsivos, lo que muestra que el estilo de manejar las finanzas se traduce en decisiones que determinan la tranquilidad financiera de las personas.

“Quienes describen su comportamiento como emocional o impulsivo tienen muchas más probabilidades de gastar más de lo planeado. En cambio, entre quienes se consideran racionales o balanceados predomina el control del gasto”, indicó el reporte.

El arrepentimiento no resulta solamente de haber gastado inadecuadamente el dinero, sino también por haber tomado malas decisiones de inversión. Poco más de la mitad de los encuestados han invertido en alguna ocasión en algo que posteriormente no resultó como esperaba y el 40 por ciento admitió que al menos una vez había hecho una inversión sin entender bien el riesgo.

Manejar el dinero no es sencillo, y más cuando es algo que se sale del presupuesto y termina siendo un alivio económico. No es lo mismo tener un plan de gastos a no tenerlo en el día a día, y esa puede ser la clave para que cuando llega un ingreso ocasional se le pueda sacar el mejor provecho.